作者:崔志颖发布时间:2026-11-12 18:26:12 点击数:54628

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长白时评评论员四岳

近日,中国人民银行对外发布一次性信用修复政策有关安排,符合相关条件的逾期信息,将不会在个人信用报告中予以展示。

新政策最大的亮点是“免申即享”。对符合条件的个人逾期信用记录,实施一次性自动修复,且无需申请、不收费用、不跑银行——系统“免申即享”。这一举措不仅刷新了公众对征信体系的认知,更标志着我国信用治理正从“刚性惩戒”迈向“柔性修复”的新阶段,这不是简单的技术优化,而是一场治理逻辑的深刻转型。

长期以来,“一朝失信,终生受限”的现实困境,让不少因短期困难或偶发疏忽产生逾期记录的普通人陷入金融“隔离区”。据央行数据显示,截至2024年末,全国个人征信系统收录自然人超11亿,其中存在不良记录者逾8000万。尽管联合惩戒机制在遏制恶意逃废债方面成效显著,但“一刀切”式标签化也误伤了大量“诚实而不幸”的群体——他们并非不愿履约,而是暂时无力履约。

此次新政以“一定期限、一定金额、一定条件”为原则,对已还清欠款、逾期时间较短、金额较小的记录予以自动清除。这意味着,数以百万计的普通民众将重获金融“通行证”,得以重新申请房贷、车贷或创业贷款。更重要的是,政策通过系统自动识别实现“零材料、零跑动、零费用”,极大降低了修复门槛,杜绝了中介诈骗空间。央行明确警示:“任何声称收费可修复信用的,均为骗局。”

当然,这一转变并非弱化惩戒,而是追求“精准滴灌式”的治理效能。例如,某省推行“信用承诺+容缺受理”模式,对轻微失信主体给予改正机会;某市建立“信用修复辅导官”制度,为企业提供一对一修复指导。这些实践表明,现代信用治理的核心逻辑已从“以罚代管”转向“以信促治”,通过制度化的修复通道,激励失信主体主动纠错、重建信任,从而形成“惩戒—教育—修复—回归”的良性闭环。尤为值得称道的是,此次央行新政与司法修复机制形成政策合力,构建起覆盖个人与企业的全维度信用修复生态。它既坚守“必须还清欠款”的底线原则,防止道德风险,又给予积极改正者制度性出路,体现“法理情”统一。

不过,信用修复不能沦为“信用洗白”。未来仍需完善三大支撑,一是建立全国统一的信用修复标准与异议申诉机制;二是强化大数据与区块链技术应用,确保修复过程可追溯、防篡改;三是加强公众教育,提升全民信用素养,避免“修复依赖”。

从“惩戒”到“修复”,不仅是手段之变,更是价值之进。当信用体系既能“亮剑”于恶意失信,又能“搭桥”予诚实困顿者,一个更具韧性、温度与活力的社会信用生态才真正成型。这,正是中国式现代化治理的生动注脚。

本期王韬

初审:王韬复审:侯薇终审:张彦梅吉网新闻热线:0431-82902222

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